根据中国人民银行、银监会、工商总局、公安部等部门发布的相关规定，网贷必须在借款协议规定的期限内还清本金和利息。一般情况下，借款期限为1个月至3个月，因此必须在规定期限内还清。但是，如果借款人在规定期限内无法还清，可以与借款人协商延长还款期限或者采取其他方式解决债务问题。因此，网贷不必非要还完三个月才能结清合法，但必须按照借款协议规定的期限还款。
网贷需要还完三个月才能结清并不是一项法律规定，但是根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关法规规定，网贷机构应当建立健全借款人风险教育、合同签订与履行、还款管理等机制，对借款人的还款情况进行风险评估和监控。
同时，根据合同约定，借款人需要按照协议履行还款义务，如果没有将借款合同中的全部借款本息偿还清毕，则必须继续履行还款义务。
因此，借款人需要仔细阅读合同中的还款条款，并按照合同履行还款义务。同时，在借款前要慎重考虑自身的还款能力，否则可能会陷入还款困境，影响自身信用等问题。