个人平均缴费指数低于0.6是一个比较低的数字，可能代表着个人缴纳社保或公积金的意识不够强，或是收入水平较低等原因造成的。虽然没有明确规定个人缴费指数的合理范围，但要注意保持适当的缴费指数，以获得更好的社保和公积金福利待遇。因此，建议个人应该更加重视社保和公积金缴费，以及规划个人财务，提升自己的经济实力和稳定性。
个人年度收入不足4万元的退税政策是个人所得税起征点的规定，即在个人年度收入不超过5000元时不需要缴纳个人所得税。如果个人年度收入在5000元以上但不超过36000元，可以享受一定的起征点减免。
具体的减免金额根据个人年度纳税所得额计算，若年度纳税所得额在5000元至80000元之间，减免额为起征点5000元减去年度纳税所得额除以12，再乘以税率。
因此，个人年度收入不足4万元时，若年度纳税所得额在5000元以上但不超过36000元，可以享受一定的起征点减免，减免金额会根据具体情况而有所变化。