按月计息如果不是按月付息的话其实实际年利率不受影响，还是3.85%。如果是按月付息的话，那么每月付息的月利率是3.85/12=0.32%，实际年利率是(1+0.32%)^12-1≈3.91%。
指的是每个月借款人需要还清所借款项的利率。这种利率通常用于个人贷款或房屋按揭贷款中。
举个例子，如果借款人借了10万人民币，贷款期为10年，每个月偿还利息和本金各5000元，则为：
利息=借款金额×利率×贷款期/12
5000=100000×利率×10/12
利率=0.05或5%
这意味着，借款人每月需要还款本金5000元和利息5000元，总共10000元。利率是每个月借款金额的5%。
需要提醒的是，并不等同于年化利率。年化利率是指借款人每年要支付的所有费用和利息总和，包括每月偿还的本金和利息。在比较贷款产品时，需要注意这两种利率的差异。
计算方法如下：
1. 首先确定贷款的总额和贷款的期限（单位为月）以及每个月的还款金额。
2. 根据每个月还款金额，先计算出每个月支付的利息数额。
3. 然后将每个月支付的利息数额相加得到累计利息。
4. 最后，将贷款的总额和累计利息相加得到还款总额，用还款总额除以贷款期限（单位为年）得到每年实际利率，再用每年实际利率除以12得到。
例如，假设贷款总额为10万，贷款期限为5年，每月还款金额为2000元，可以按照以下步骤计算：
1. 贷款总额为10万，贷款期限为5年，即60个月。
2. 每月还款金额为2000元，每个月支付的利息数额为（贷款总额-已还本金）×月利率，其中月利率为年利率除以12，假设年利率为5%，则月利率为0.05/12=0.00417，每个月支付的利息数额为（10万-0）×0.00417=417元。
3. 累计利息为417×60=25,020元。
4. 还款总额为10万+25,020元=12.5万，每年实际利率为（12.5万/5年）/10万=0.025=2.5%，为2.5%/12=0.2083%。
因此，为0.2083%。