因为银行在销售基金时会收取一定的销售费用，这被称为销售服务费。
所以在购买四万基金的时候，实际上只有三万六千元被用于购买基金产品，其余被收取为销售服务费。
但需要注意的是，销售服务费的收取标准因银行和基金产品而异。
此外，基金产品本身也存在净值的波动，可能导致实际收益与预期有所差异。
如果银行在销售保险时承诺了五年后退五年，但在到期后不退，你可以采取以下措施：
1. 与银行沟通：首先，你可以联系银行，解释你的情况并要求退款。有时候，这可能只需要几分钟的电话沟通。如果银行拒绝退款，你可以要求与高级别的管理人员沟通。
2. 了解相关法规：了解相关的消费者权益保护法规，特别是关于保险销售和退保的法规。这可以帮助你在与银行交涉时更有底气。
3. 投诉相关机构：如果银行仍然拒绝退款，你可以向相关的监管机构投诉。这些机构通常会进行调查并帮助你解决问题。
4. 寻求法律帮助：如果上述方法都无法解决问题，你可以考虑寻求法律帮助。请咨询专业律师，了解你的权利和可行的法律途径。
5. 记录证据：在整个过程中，确保记录所有相关的证据，包括购买保险时的文件、银行记录和任何与退款请求相关的通信记录。这些证据可能对解决问题有所帮助。
请记住，处理这种情况需要耐心和冷静。与银行沟通时保持礼貌和理智，同时坚持你的要求。