年金险在犹豫期内退保和在现金价值高于已交保费能够回本的时候退保最划算
犹豫期内进行退保：市面上的年金保险通常都会有自己的犹豫期，通常在10-15天左右。
回本在退保：年金险在没有回本的情况下退保，只能退还其保单的现金价值。
需要依据具体保险条款，以中邮优享金生年金保险为例，每年可以领取关爱金1万元
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中邮优享金生年金保险的条款中并未明确规定交5年后每月领取的金额，只规定了一年后每年可以领取关爱金1万元，相当于在保单第五年的时候仍生存，按照交五年的保费，领取的金额是首年交保费的50%。
以上内容仅供参考，具体领取金额请以保险合同中约定的金额为准。
年金险退保只退还保单现金价值，会有一定的经济损失，因此一般不建议退保，但如果确实有资金需求要退保的，可以采用保单贷款和减额交清的方式，减少保费损失。
保单贷款：利用有保单贷款功能的保险，以保单的现金价值为担保，从保险公司获得贷款来解决资金需求。
减额交清：有减额交清功能的保险，投保人可以按合同的现金价值在扣除欠交的保险费和利息、借款及利息后的余额，作为一次性交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保额，合同继续有效。