1、贷款中，单笔贷款最近24个月内有1次(含)以上连续逾期达61日记录，或2次(含)以上逾期达31日记录，或最近6个月内有1次逾期达31日记录。其次是信用卡中，单笔最大透支额≥1000元，且最近24个月内有1次(含)以上连续逾期达91日记录或状态为“呆帐”或“冻结”的。
2、信用报告中出现“担保人代偿”、“以资抵债”等特殊情况的，个人信用报告中显示为“逾期”状态的信用卡、贷款，贷款发放前必须提供已偿还该欠款的银行流水、银行扣款凭证或银行证明。
一般情况下，征信不良记录5年后会自动消除，但具体还要看不良记录的种类和对贷款机构的影响程度。如果不良记录不是非常严重，对于住房贷款的申请可能不会产生太大影响。而且在这5年之间，如果你能保持良好的信用记录，对于申请贷款也会有帮助。无论如何，建议在申请贷款之前查看自己的信用记录，并积极与征信机构沟通，以提高贷款申请的成功率。
衡量标准:
记录的时效：不良记录会有一定的记录时效，通常在1-5年不等。
逾期天数：贷款和信用卡等逾期天数一旦超过机构规定的时间，不良记录即产生。
欠款数额：不同的机构对于欠款数额有不同的衡量标准，通常数额越大，对信用记录的影响就越大。
信用历史：个人信用历史对征信记录的影响也非常重要。若借款人之前有良好的还款记录以及充足的财务能力，可能会对不良记录的影响有所缓解。
在日常生活中，要注意保持良好的信用记录，尽量避免以上不良信用记录的产生，以便更好地维护个人信用。