这是因为商贷审批风险较大，所以利率相对较高，而第一套公积金贷款受到政策的鼓励，利率相对较低。
在具体的利率上，需根据贷款机构和当地政策来决定。
但是总体来说，第一套公积金利率在4%-5%之间，第二套房商贷款利率则在5%-7%之间。
需要注意的是，利率可能会根据市场和政策的变化而调整，最好事先了解清楚。
有一套商贷再用公积金不算首套。通常来说，有一套房产的商贷未结清，再用公积金贷款都是按第二套住房的标准来执行的。
理由是，公积金贷款既要看借款人家庭名下的房产数量，也要看借款人及其配偶的贷款次数记录，包括商业性住房贷款记录和住房公积金贷款记录。那也就是说，有一套商贷记录或者是已有一套住房的情况，用公积金贷款都不能算首套，具体以当地公积金中心的规定为准。