年利息49％的我国法律規定的民间借贷的利息不能超过银行同期利息四倍的规定，是超过国家规定的指标，是不受法律保护的。
贷款30万25年，假设还款方式为等额本息，贷款年利率为4.90%，那么每月还款1,736.34元，利息总额为220,900.75元，总还款金额为520,900.75元，利息占还款总额42.41%。
贷款30万25年，如果还款方式为等额本金，贷款年利率为4.90%，那么首月还款2,225.00元，每月递减4.08元，利息总额为184,362.50元，总还款金额为484,362.50元，利息占还款总额38.06%。
如果借贷年利率为5.13％，与银行利率相比较略高，与银行5年定期存款年利率2.65％高近2倍，与银行5年以上贷款年利率4.35％只高出0.78％，所以不算太高。