1 不合法
2 因为按照我国法律规定，最高借款利率不得超过年化36%，超过36%将被认定为高利贷；而按照12%的年化率给放款是明显低于36%，也就是说放款方已经违法了法律规定。
3 如果借款人已经签署了合同并同意按照12%的年化率进行借款，借款人可以选择申请追究放款方的法律责任并要求变更合同条款。
1 不合法
2 因为根据我国《民法典》《利率法》等法律规定，利率必须公开、合理、平等、自愿，并且不能超过法定利率的四倍。
12％的年化率显然超出了法律规定的限制。
3 如果借款人认为自己的利率过高，可以通过法律手段维护自己的权益，包括向银行投诉、起诉对方等。
在借款之前，借款人也应该仔细阅读相关合同条款，避免自己因为无知而受到损失。