最佳时间为还款周期的三分之一。比如说，房贷期限为15年，那么前5年还款就是最划算的。至于等额本息，由于贷款利息要多于等额本金，因此提前还款的最佳时间为还款周期的二分之一，即30年的房贷，前15年提前还款都比较划算。
等额本金是指每月应还本金相等，每月利息、每月还款金额随着本金的归还而逐渐递减。等额本金115万20年，每月应还本金=1150000\\div20\\div12=4791.67元。
如果你想要计算等额本金贷款的月供金额，可以使用房贷等额本金计算公式：每月还款金额=（本金÷还款月数）+（本金-累计已还本金）×月利率。