如果房屋建设烂尾，不能按时交付使用，购房者可以采取以下几种方式停止还贷：
1. 与开发商协商解除合同：购房者可以与开发商协商解除购房合同，要求退还已支付的购房款项，并及时通知银行停止按揭还贷。但是要注意，协商解除合同需要谨慎处理，避免造成 unnecessary losses。
2. 委托律师起诉：如果无法协商解决，购房者可以委托律师起诉开发商要求赔偿，并同时要求银行停止按揭还贷。
3. 向银行申请贷款暂停：购房者也可以向银行申请暂停贷款，要求暂停还款期限，直到房屋完工并交付使用后再行还款。但是，这需要通过银行的特殊流程申请，具体流程和条件需要咨询银行了解。
停止还贷需要满足两个条件：一是房产证已经办理完成，二是贷款人同意停止还贷。
原因是只有房产证办理完成，才能代表买房人合法拥有该房产，否则银行是不会同意停止还贷的；另外，贷款人同意停止还贷需要双方协商一致，一般会根据房子的状况、还款进度等因素考虑。
如果房子烂尾，可能需要买方和开发商协商解决问题，或者通过司法途径维护自己的权益，等房子问题解决了再和银行协商停止还贷。