1.法律约束力：保险调解协议书自双方签字（或盖章）之日起生效，对双方具有法律约束力。如果一方违反协议内容，另一方有权向人民法院提起诉讼。
2.合同的终止：当一方违反协议内容导致合同无法履行时，对方有权要求解除合同。此时，保险调解协议书仍然具有法律效力，但双方不再受其约束。
3.赔偿金额的确定：在保险公司和被保险人之间发生争议时，保险调解协议书可以明确赔偿金额的确定方法。如果达成一致意见，则按照协议书的约定执行；如果未能达成一致意见，则可以通过其他方式来确定赔偿金额。
4.仲裁或诉讼的选择权：在争议解决过程中，当事人可以选择仲裁或诉讼的方式。如果选择了仲裁方式，那么仲裁裁决为终局性裁决；如果选择了诉讼方式，则需要经过法院审理后才能作出裁决。在这种情况下，保险调解协议书仍然具有法律效力。
总之，保险调解协议书在我国具有较高的法律效力。但在签署此类協議时需要注意相关条款的合法性和有效性
（1）病历
现在大部分城市，不管住院还是门诊病历都是电子病历，根据《医疗机构病历管理规定（2013年版）》规定：门诊病历保存≥15年，住院病历保存≥30年。所以基本所有电子病历都能查到，早年小诊所看的纸质病历，不一定能够覆盖。不过，如果保险公司有心要查，这就不好说了。
（2）体检报告
大部分公立医院的体检，都需要提交个人身份证等相关信息，这就留下了个人记录，是一定能够查到的。现在大部分私立体检机构也需要实名，所以，千万不要心存侥幸！保险公司这样做并不是刻意刁难某个人，而是尽量保证理赔的公平性，避免别有用心之人隐瞒病史、拖延就诊等行为来骗保。
尊敬的保险调解员：
我谨代表被保险人，就我方与保险公司之间的保险纠纷，向贵委提出申诉，并请求贵委依法予以调解。
我方认为，我国《保险法》及有关法律法规的规定，明确赋予了被保险人有权对保险公司及其工作人员的违法行为采取法律手段予以追究。而贵公司自2019年1月1日起与我方签订的保险合同中，约定的免赔额及条款内容，违反了《中华人民共和国合同法》及《中华人民共和国保险法》的相关规定。具体如下：
1.合同中约定的免赔额低于实际损失。根据《中华人民共和国合同法》第四十二条规定：“当事人对合同标的应当承担的风险超过约定的风险范围时，超过部分的风险应由当事人自行承担。”因此，贵公司在合同中约定的免赔额低于实际损失，使得被保险人在发生意外事故后难以得到应有的赔偿。
2.合同中的条款存在明显不合理之处。例如，在合同中关于“被保人自杀”的条款规定过于苛刻和模糊，无法准确判断被保人是否属于自杀行为。同时，《中华人民共和国保险法》第一百三十七条明确规定：“投保人对下列人员或者事项不具有人身保障利益：（一）未成年人；（二）精神病人。”然而，在本案中，保险公司却将精神病人作为承保对象之一。这种做法显然与法律规定相悖。
3.贵公司在理赔过程中存在严重的不作为和不诚信行为。在被保险人发生意外事故后，贵公司工作人员多次以各种理由拖延理赔时间不予理睬；在被保险人身故后，更是长时间推诿不予处理理赔事宜；且在理赔过程中存在诸多不合规操作和违规行为