担责任的
个人征信监督人应当对征信信息的真实性、准确性、完整性负责，并有义务对所收集、使用、披露的征信信息进行管理。如果征信监督人收集、使用、披露的征信信息存在违法行为，应当承担相应的法律责任。一方面，征信监督人应当承担民事责任，如果征信监督人违反法律规定的收集、使用、披露征信信息的行为，造成他人的损害，应当承担赔偿责任。
还清贷款五年后。
1、假如是征信逾期，那么从还清欠款往后推五年，征信才可以恢复，但是用户还款三个月之后可以尝试申请信用卡以及贷款；
2、假如是征信花，那么只要三到六个月以内不申卡申贷，征信通常能恢复正常；
3、假如是征信黑，那么从不良行为或者事件终止之日起往后推五年，征信可以恢复正常。