民生商户贷并不一定需要民生银行卡。申请民生商户贷时，如果你有民生银行的账户或银行卡，当然可以直接用它来申请贷款，这会使流程更加便捷。但如果你没有民生银行的账户或银行卡，也不必担心，你完全可以选择在民生银行开设新的账户或办理银行卡，然后再进行贷款申请。

民生银行在审批商户贷时，更看重的是申请人的信用状况、经营情况以及还款能力等因素。因此，即使你没有民生银行卡，只要你符合民生商户贷的其他申请条件，如年龄、经营时间、结算额等要求，并且征信良好，你仍然有可能成功申请到商户贷。

总之，民生商户贷的申请并不绝对依赖于是否拥有民生银行卡，而是需要综合考虑申请人的各项条件和资质。如果你对具体的申请流程和条件有疑问，建议直接咨询民生银行的客服或工作人员，以获取最准确的信息。