根据个人情况而定。如果您每月有足够的现金流来支付商贷利息，可以选择每月抵扣公积金，这样可以分摊负担，减轻压力。

但如果您希望尽快还清商贷，一次性年冲可能更划算，因为可以减少利息支出并提前解除负债。综合考虑自身经济状况和贷款利率，选择适合自己的方式。建议咨询专业人士以获得更准确的建议。