不能
储蓄型保险用了,不能取。因为储蓄型保险如果中途取出本金相当于退保,而退保只能拿回保单的现金价值。储蓄型保险在“储蓄”上带有一定的强制性,为了保持保单的有效性,投保人需要定期支付保险费,如果中途退保,或不缴保费,会损失本金并导致保单失效;而银行储蓄属于自发性的行为,银行没有权利强制储户在规定的时间内存款。储蓄型保险除了基本的保障功能外,还有储蓄功能。如果在保险期内不发生保险事故,在约定时间保险人(即保险公司)会返还一笔钱给保险受益人。由于每张储蓄型保险的保单都会发生给付,并带有强制储蓄的功能,所以保费较高。
储蓄分红型保险是一种包含储蓄和保险保障功能的保险产品，它既有优点，也有缺点。以下是对其优缺点的分析：
优点：
1. 保障和储蓄的双重性：储蓄分红型保险具有一定的保险保障功能，可以为被保险人提供一定的风险保障，同时还有储蓄功能，可以为投资者提供一定的收益。
2. 长期投资机会：储蓄分红型保险通常需要较长时间才能获得收益，属于长期投资产品，可以为投资者提供长期稳定的收益。
3. 分红收益不确定性：分红是保险公司对投保人的一种回报方式，其收益并不确定，但有可能为投资者带来额外的收益。
缺点：
1. 保障水平较低：与纯粹的保险产品相比，储蓄分红型保险的保障水平通常较低，只能提供基本的疾病、意外等保障。
2. 收益率不确定：储蓄分红型保险的收益受到多种因素的影响，如市场环境、保险公司经营状况等，收益率存在一定的不确定性。
3. 流动性较差：储蓄分红型保险通常有较长的缴费和保险期限，流动性较差，投资者在需要资金时可能面临一定的困难。
总之，储蓄分红型保险是一种具有保障和储蓄双重功能的投资产品，适合有长期投资需求和需要一定收益的投资者。但需要注意的是，其保障水平较低，收益率存在一定的不确定性，投资者在购买前需要仔细了解产品条款和风险等级，根据自己的需求和风险承受能力做出决策。