从法律角度来看，提前还贷是对贷款期限和贷款金额的一种变更，本身就是一种违约行为，用户作为违约的一方，需要征求银行的同意，协商好之后才可以进行提前还贷，单从此点来看，是合乎法律的。当然，如果排队等待的时间，能够再协商缩短，就更加合理了。
提前还贷排队3个月是不太合理的，不过需要根据具体情况来定。如果贷款银行确实是办理手续较多，需要排队3个月的话，那只能依次排队办理。一般情况下，提前申请还贷后应该在一个左右就能办理了。
提前还贷会减少银行的收入，暂目前还没有银行无理由拒绝借款人提前还贷的申请，因为会减少银行的收入，所以银行处理也是不是很积极。