停息挂账申请流程如下：
1.整理自己全部的债务，主动联系持卡行，告知自己的实际经济状况、还款意愿、逾期原因、无法一次性还清欠款等情况，申请停息挂账。
2.面对催收时不要逃避、不要失联，与银行好好协商，表达自己的还款态度。
3.协商时确认对方是银行的工作人员，记下对方的名字以及工号，在没有得到对方的电话回应后应该再次联系对方。
4.等待银行审核资料，审核成功后，银行会通告并协商还款方案。
停息挂账的法律根据是《商业银行信用卡监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
因为停息挂账只是账单不再积累利息，逾期则会导致信用受到影响，并可能被追究法律责任。
当一个账单逾期，银行会将该信息上报征信机构，对个人信用记录产生不良影响，这可能导致无法贷款、申请信用卡、租房等。
此外，如果逾期过久未还，银行可能采取法律手段追讨债务，导致不必要的经济和精神压力。
一般情况下，持卡人向银行申请信用卡停息挂账的业务是不需要支付额外的手续费的。本身申请停息挂账就是因为用户本身没有足够的还款能力，向银行申请对信用卡的账单进行停止给付利息。若是停息挂账要收取手续费的话，对于持卡人来说并没有申请的必要，反而会增加还款负担。
2、但是也有特殊情况，信用卡逾期办理停息挂账的手续费，不同的银行有不同的规定，但是大部分的银行所收的手续费为千分之三。相对于信用卡逾期所产生的利息来说，银行停息挂账收的手续费倒是不多。银行发放信用卡的本意就是为了盈利，当持卡人无法负担债务的时候，银行为了减少坏账收回本金，对于客观上确实存在还款困难，主管上愿意还款的用户，会给予一定的宽限时间。
3、持卡人和银行申请个性化协议还款，办理停息挂账业务后，后续所欠账款将不再需要支付利息，只需要支付少量手续费。