算法如下：
首先，应该算出1万元需要还多少钱的利息，再乘以贷款的额度，这样就能算出1年需要还的利息了，最后乘以年数就可以了。譬如，月利息是0.018，借款5万元，分3年还款，那么3年需要还银行32400元，平均算下来，每个月连本带利需要还银行1733元。
1、定义不同。房屋他项权证是房屋产权登记机关颁发给抵押权人或者典权人等他项权利人的法定凭证。房产证是购房者通过交易，取得房屋的合法所有权，可依法对所购房屋行使占有、使用、收益和处分的权利的证件。
2、持有者不同。房产证一般由产权人持有，房屋他项权是指除产权人及共有权人以外的其他团体或者个人对该房产涉及的权利，通常是抵押权利，他项权证由他项权人持有。
3、房屋他项权证主要是在办理贷款时使用。并由他项权人持有。根据担保法，房产设有抵押，即他项权证未注销，该房产处置权受到限制，未经抵押权人同意不得进行合法交易，不能办理产权过户等相关手续。
房贷利率是否跟随市场变动，这主要取决于具体的房贷合同条款以及当时的金融市场环境。一般来说，如果房贷合同是浮动利率合同，那么房贷利率会根据市场利率的变动而调整。这种情况下，如果市场利率上升，房贷利率也会相应上升，反之亦然。
然而，如果房贷合同是固定利率合同，那么无论市场利率如何变动，房贷利率都将保持不变。这种合同为借款人提供了一种稳定的还款预期，但也可能在市场利率下降时错失降低利息支出的机会。
因此，在选择房贷产品时，借款人需要综合考虑自身经济状况和金融市场环境，以做出明智的决策。同时，也需要注意关注市场动态，以便在必要时调整还款计划或寻求其他解决方案。